Que vous veniez d'emménager dans votre propre maison ou que vous ayez besoin de renouveler votre électroménager ancien, vous pouvez avoir besoin d'une somme conséquente d'argent pour ces achats importants. Mobilier, lave-vaisselle et lave-linge, appareils de cuisine, objets décoratifs, éléments de sécurité ou encore équipements pour accueillir un bébé : tous ces produits peuvent être financés par un crédit à la consommation, sous certaines conditions. Alors, si votre objectif est d'obtenir un prêt pour financer des acquisitions dans le but d'équiper correctement votre domicile, voici tout ce que vous avez à savoir sur la question.
Ce qu'est et ce que n'est pas un crédit consommation
À la télévision, à la radio, sur les panneaux publicitaires ou dans les magazines, en surfant sur Internet ou en vous promenant sur les réseaux sociaux, il est quasiment impossible de ne pas tomber sur une offre pour un prêt conso. Et c'est bien normal, puisque le coût de la vie augmente considérablement, occasionnant des difficultés chez certains foyers pour se fournir en biens essentiels ou pour se faire plaisir avec des achats plus anecdotiques. Même si vous êtes à l'aise financièrement et que vous bouclez vos fins de mois sans effort, vous pouvez être intéressé par l'opportunité d'obtenir une somme d'argent importante en une seule fois, dans le but d'acheter un nouveau canapé, un téléviseur, un lit confortable avec matelas ergonomique ou une chambre d'enfant complète.
Le prêt à la consommation consiste en un montant qui vous est versé par une banque, que vous pouvez utiliser pour acheter des produits divers. S'il est affecté, le crédit va porter sur un achat précis, par exemple une voiture, un vélo ou un frigo. S'il n'est pas affecté, la somme peut être utilisée à votre guise sans avoir à fournir de justificatifs.
Parmi les différents types de crédits, vous pouvez aussi retrouver le microcrédit, à destination des personnes ayant des difficultés pour accéder à un prêt classique en raison de leur précarité, et le crédit renouvelable, qui vous permet de réutiliser l'argent remboursé au fur et à mesure des échéances.
Le crédit conso s'obtient rapidement, ce qui le rend idéal pour des achats destinés à un usage urgent, comme le remplacement d'un lave-vaisselle. Il se montre plutôt flexible, mais il s'accompagne aussi d'un taux d'intérêt potentiellement élevé qui exerce un impact significatif sur votre score de crédit. Pour bien comprendre les conditions d'obtention de ce prêt, vous pouvez vous rendre sur particuliers.sg.fr.
Équipement de la maison : quel est le cadre légal pour un prêt conso ?
Lorsque vous effectuez une demande de crédit conso, il est crucial de bien vous assurer des conditions d'utilisation de l'argent emprunté. En France, le Code de la consommation implique dans tous les cas l'établissement d'un contrat écrit pour ce type de prêt, ce qui vous permet, avant de signer, de bien lire le détail de l'offre. Avant tout, vous devez déterminer si vous souhaitez dépenser l'argent en plusieurs fois ou si vous souhaitez acheter un produit unique. Les crédits affectés peuvent offrir des conditions plus avantageuses, mais ils ne peuvent pas être répartis sur différentes dépenses, ni même sur un autre produit que celui spécifié dans le contrat. On retrouve généralement ce genre de contrat auprès des revendeurs, car le prêt leur permet de vendre plus facilement des biens onéreux aux personnes qui ne peuvent pas avancer la somme. Le paiement s'effectue alors en plusieurs fois, avec un remboursement d'échéances fixé par les conditions. Le crédit non affecté est préféré pour des achats séparés en temps ou en lieu, par exemple si vous avez besoin d'une armoire pour votre chambre, d'un meuble TV pour le salon et d'un nouveau four.
Certains types d'achats peuvent être exclus du contrat, d'où l'importance de vérifier avec soin les conditions mentionnées dans le contrat. Le taux d'intérêt, la durée du prêt, les modalités de remboursement et les sanctions prévues en cas de non remboursement d'échéances sont clairement indiqués. Pour toute demande de prêt, il existe aussi une obligation de la part du prêteur de vérifier votre capacité d'endettement. Si celle-ci égale déjà 33% de vos revenus, alors le crédit consommation ne vous sera pas attribué pour éviter que vous ne vous trouviez en difficulté face aux échéances de remboursement prévues.
Les étapes pour équiper votre maison avec un prêt à la consommation
Vous êtes prêt à vous lancer dans l'équipement de votre maison ? Commencez par lister vos besoins, en donnant la priorité à tout ce qui garantit votre confort et votre sécurité. Il est préférable de changer un chauffage défectueux ou de remplacer une rampe d'escalier abimée, mais d'autres dépenses peuvent aussi contribuer à votre bien-être chez vous. Si vous pensez investir dans d'autres biens au cours des prochains mois, cela peut valoir le coup d'inclure leur achat dans le crédit à la consommation.
Une fois le montant nécessaire établi, prenez le temps de comparer les options de financement telles que le crédit affecté ou non, le crédit revolving ou le prêt personnel. Vérifiez les taux de chaque offre, la période de remboursement et d'éventuelles conditions avantageuses. Par exemple, si vous êtes client auprès de la banque, vous pourriez négocier une réduction sur les frais de dossiers ou un report du premier mois de remboursement.
La demande de prêt se fait soit en ligne, soit avec un conseiller physique. Pensez à vous munir de tous vos justificatifs d'identité, de domicile et de revenus. Mentionnez également vos autres prêts en cours, qui permettent de calculer votre taux total d'endettement. Informez-vous de la date à laquelle la somme empruntée sera disponible, afin de planifier vos achats en conséquence.
Une fois le prêt contracté, il est important de savoir le gérer correctement en suivant les échéances mois par mois, et en évitant toute dépense impulsive qui pourrait mettre à mal votre équilibre financier. Suivez votre ligne de conduite et achetez uniquement le mobilier ou l'électroménager que vous aviez prévu avec l'argent alloué. Vous pourrez toujours contracter un autre crédit lorsque vous aurez fini de rembourser les échéances de celui-ci.